Неподъемные деньги: почему бизнесменам не дают кредиты на выгодных условиях

      Комментарии к записи Неподъемные деньги: почему бизнесменам не дают кредиты на выгодных условиях отключены

Неподъемные деньги: почему бизнесменам не дают кредиты на выгодных условияхАлексей Хлестов, глава компании «Диадар», производящей диетические и диабетические продукты, два года пробовал взять кредит на развитие бизнеса. Предприниматель планировал открыть еще одно производство, и ему требовалось 180 млн рублей на 5–7 лет. Это 60 инвестиционной стоимости проекта, остальные 40 предприниматель готовься положить сам.

Хлестов обошел все наибольшие банки, включая те, в которых его компания кредитуется на постоянной базе, — Альфа-банк, Промсвязьбанк, Транскредитбанк, и везде получил отказ. В банках мотивировали собственный ответ тем, что стратегия не предусматривает инвестиционных кредитов на 5 лет и более. Деньги в итоге удалось отыскать в маленьком банке, обслуживающем предприятия нефтяной отрасли. «У них были деньги, они их и выдали», — растолковывает Хлестов.

Наряду с этим у предпринимателя был залог — почва, на которой он планировал строить завод.

Залог — это то, что отличает желанного заемщика от того, кому кредит в банке не дадут ни при каких обстоятельствах. Денис некое время назад уволился из инвестбанка «Ренессанс Капитал» и присоединился к жене в семейном деле — они реализовывают товары для дома через интернет. Компания существует три с половиной года, и сравнительно не так давно Денису с женой потребовались деньги, дабы открыть торговую точку в Москве.

Это была их первая попытка забрать кредит на юрлицо, до этого все кредиты Денис брал на себя. Но это не весьма комфортно, по причине того, что таковой кредит запрещено напрямую гасить из доходов бизнеса.
Предприниматели посчитали, что им необходимо 1–1,5 млн рублей на 3–5 лет, и обратились в банк, в котором находится их счет, — Пробизнесбанк. «Пробизнесбанк, видя отечественные растущие обороты, выставил нам ставку 30 годовых», — говорит Денис.

Предпринимателям цифра не понравилась, и они решили попытать счастья в другом банке. Русский торговый банк, что деятельно продвигал кредиты на развитие бизнеса, также не смог оказать помощь предпринимателю. «Их отдел скоринга запросил полную бухгалтерскую отчетность, не учтя, что наша фирма применяет упрощенную схему налогообложения», — говорит предприниматель, подмечая, что был не готов переделать бухгалтерскую отчетность лишь для того, дабы отдел скоринга смог оценить заемщика.

Не добившись успеха в Русском торговом банке, Денис с супругой отправились в Юникредит Банк. Тот принял документы, но так и не дал окончательного ответа. «Прошло 14 дней, и я пологаю, что ответа уже не будет», — говорит Денис.
Банкам, говорит Денис, не весьма нравилась мысль выдать кредит под оборотные средства, они просили в залог что-нибудь еще — товар, квартиру либо машину.

Но машина у Дениса недорогая, квартира в ипотеке, а товар на складе банки сочли не весьма ликвидным и уценили его так, что предприниматели имели возможность претендовать лишь на половину требуемой суммы.
У Дениса имеется версия, из-за чего так сложно взять кредит.

Практически сразу после того как он обратился за кредитом, ему начали поступать предложения от компаний-посредников, каковые предлагали помощь в получении займа за 10 от требуемой суммы. «Я пологаю, что один из банков дал им мой номер телефона, по причине того, что больше его забрать было неоткуда», — думает предприниматель. Денис уверен в том, что настоящему бизнесу сложно взять кредит среди них и из-за деятельности таких посредников: они «проталкивают» некачественных заемщиков с нарисованной отчетностью, у банков растет процент невозврата, и они требуют залогов, что с позиций банка оправданно. «С открытием магазина мы до тех пор пока решили подождать», — подводит результат собственной истории Денис.

Но подмечает, что у него уже имеется одобренный кредит физлицу, что вслучае необходимости возможно забрать.

Банковские форумы пестрят сообщениями о том, что взять инвестиционный кредит на создание нового бизнеса на данный момент нереально — их просто не дают. «Маленькие кредиты предлагаются по высоким ставкам, и банки стремятся выдавать их, дабы показывать приемлемый уровень рентабельности, но наряду с этим нестабильная обстановка в экономике не разрешает с уверенностью просчитывать цена более долгих кредитов, исходя из этого их предложение весьма ограниченно», — растолковывает обстановку ведущий специалист «Центра развития» Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко.

Более долгие кредиты невыгодны с позиций отчетности, уточняет помощник генерального директора рейтингового агентства «Специалист РА» Павел Самиев, потому, что под них необходимо создавать громадные резервы, что сокращает капитал банка. Статистика подтверждает данный факт: согласно данным «Специалист РА», в 2012 году часть ссуд, выданных на срок до 12 месяцев, составила около 63 в общем количестве кредитования.

Алексей Хлестов говорит, что сейчас стало легче взять маленький кредит на пополнение оборотных средств сроком до 12 месяцев — борьба коммерческих банков заметно усилилась, что стало причиной улучшению условий кредитования малого бизнеса. Начиная с 2010 года, в то время, когда экономика оправилась от кризисного шока иубанков показались свободные средства, на рынке развернулась настоящая борьба за заемщика-предпринимателя.

Банки увлеклись созданием «кредитных конвейеров», перенося технологии потребительского кредитования на работу с малым исредним бизнесом. В следствии погони за заемщиком, готовым забрать кредит не надолго, рынок среднего бизнеса и кредитования малого в 2010 году вырос на 22. Но уже со следующего, 2011 года рост начал замедляться — количества кредитования увеличились лишь на 19 в 2012 году рост составил 17.

По оценкам топ-менеджеров банков, опрошенных «Специалист РА», в 2013 году рост будет еще меньше — 15.
По словам Мирошниченко, замедлению роста кредитования, кроме неспециализированного замедления экономики, содействует низкая деловая активность, которая находится на уровне кризисного 2009 года. По его расчетам, к началу мая из активного оборота было выведено приблизительно 1,3 трлн рублей.

Мирошниченко обращает внимание еще на один показатель, в частности — оборачиваемость средств на расчетных квитанциях фирм настоящего сектора. Сейчас любой рубль, поступивший на расчетный счет, уходит с него в среднем в течение 2,8 дня, что в точности соответствует уровню апреля 2009 года.

На дне кризиса данный показатель составлял 3,1 дня. «Тогда был кризис в экономике, а на данный момент мы скорее замечаем кризис экономической модели, дестимулирующей развитие предпринимательства», — резюмирует Мирошниченко. Сокращение внутреннего спроса иотсутствие возможности создавать конкурентоспособную в мире продукцию ввиду очень высоких издержек, согласно его точке зрения, ведут к усилению неопределенности условий для бизнеса кроме того в среднесрочной возможности, что, соответственно, быстро сокращает шансы взять кредит на открытие собственного дела.

В «Юникредите» Денису дали полезный совет — брать кредит не надолго, к примеру на 12 месяцев, а позже его продлевать. Так многие и делают, говорит Самиев. Хлестов подтверждает: в случае если на складе стабильно остается товар на оговоренную сумму, то кредит продлевается без неприятностей.

Петр Руденко
Forbes.ru

Случайные записи:

СТОИТ ЛИ БРАТЬ КРЕДИТ? Финансовая Грамотность


Еще немного статей: